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住房贷款政策调整

编辑:郑州信贷  时间:2015/05/13  字号:
摘要:住房贷款政策调整

 


  随着鼓励满足居民合理购房需求将成为未来房地产调控政策的主要内容,社科院的上述报告认为,预计2015年差别化住房信贷政策将继续宽松,二套房贷最低首付款比例和利率浮动幅度下调的可能性较大。

  去年10月29日,李克强总理主持召开国务院常务会议,重提“稳定住房消费”,这是继2009年提出“稳定住房、汽车等大宗消费”后,相关表述再次出现在国务院常务会议当中。

  在今年的政府工作报告中,“支持居民自住和改善住房需求,促进房地产市场平稳健康发展”、“稳定住房消费”成为关键词。分析人士指出,总理在2015年政府工作报告中定调房地产发展方向,体现了“稳”字当头,表明了政府促进房地产市场平稳健康发展的初衷。

  因此,预计2015年差别化住房信贷政策将继续宽松,具体而言,二套房贷最低首付款比例和利率浮动幅度下调的可能性较大。

  易居房地产研究员严跃进认为,当前二套房贷政策执行中的最大问题就是资金缺口还是比较大的,未来政策仍有进一步放松的空间。

  “虽然银行存款增速在下降,但目前货币政策的方向是趋于宽松的而流动性也会增加,对于银行来说信贷资金会增加。”严跃进称,未来政策仍有进一步放松的空间,银行态度或将转变。

  根据报告在信贷需求面的显示,2014年由于房地产调控政策放松,实际融资成本触顶下行,一、二线城市的房地产交易已显露出企稳迹象,考虑到当前城镇化进程仍具有较大空间,购房适龄人口在未来一段时间仍将处于高位,随着政策持续放松,部分刚性和改善性需求将逐步回归市场,贷款需求将上升。

  从信贷供给面看,根据人民银行《2014年第四季度中国货币政策执行报告》,2015年央行继续实施稳健的货币政策,更加注重松紧适度,为经济结构调整与转型升级营造中性适度的货币金融环境。由此推测,2015年新增贷款总规模较为宽松。在宏观经济下行压力加大的背景下,商业银行将继续加大低风险个人住房贷款的投放力度。因此,在供需均有所恢复的形势下,2015年个人住房贷款有望实现同比多增。

  中国社科院的上述报告还表示,为解决实体经济反映的“融资难、融资贵”问题,央行2014年下调了贷款基准利率。结合未来经济增长、物价等变化趋势,2015年央行进一步降息、降准的可能性较大。同时,随着差别化住房信贷政策进一步放松,贷款利率平均浮动幅度有望逐步下行。因此,预计2015年新发放个人住房贷款加权利率总体将延续下行趋势。

  不过,值得关注的是根据监测数据显示,截至5月5日全国35个主要城市524家银行中,仅171家银行陆续执行新政,不足总数的四成,新政落地速度较为缓慢。

  一家股份制银行工作人员在接受媒体采访时表示,二套房贷款审批特别严格,能给客户能贷出多少来也不一定,最后办下来费力不说,也赚不到钱,所以银行的热情度也不高。

  “房地产在国民经济中仍有着不可取代的地位。”申万宏源地产分析师陈天诚此前也向《中国联合商报》记者表示,今年楼市政策环境将更加宽松和市场化,去行政化之后的房地产市场在产品、金融、售后服务环节将有更多值得期待的创新内容。


和信贷投资人见面会:房产抵押自营模式显优势

5月10日,和信贷与P2P第三方评级机构棕榈树共同举办了投资人见面活动,和信贷COO周歆明出席活动并向投资人介绍和信贷成长历程、风控模式以及发展战略,进一步加深了投资人对和信贷商业模式的了解。棕榈树研究员也结合和信贷房产抵押领域的经验,与投资人分享了该业务模式特点。

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  COO周歆明首先向投资人介绍了和信贷自2013年8月成立至今的用户规模及交易额增长速度。和信贷成立初期仅用7个月交易额突破5亿元,并在去年年底突破20亿元,预计将在今年5月底突破30亿元。业内将和信贷的发展速度称为“和信贷速度”。

  和信贷深耕房产抵押业务,同时也推出车辆抵质押标及信用标,根据棕榈树今年2月对和信贷的研究和调查可以发现,后两类业务目前总份额不超过10%。和信贷经过近两年的摸索及对市场的研究,确定了适合自身发展的战略“以房产抵押业务为核心的自营O2O闭环”。

  P2P网贷行业有很多细分领域,和信贷在房产抵押领域中已处于行业领先,无论标的数量、借款人数量、待还金额增长率均高于细分市场中的其他平台。同时,和信贷转型互联网之前,已具有近五年线下房产抵押借贷的风控经验,拥有自建的风控团队,并采用“总公司+分公司”双重风控制度,转型后以“线上+线下”模式形成资产端及资金端的闭环,并借由互联网渠道优势实现了高速发展。

  COO周歆明还提到,我们将持续发挥在房产抵押领域的优势并坚持自营模式,今年将在全国范围内增设门店至30家。在众多P2P平台通过加盟连锁、行业间合作等方式实现规模扩张的时候,和信贷却以扩充线下门店的思路开拓市场,周歆明表示,就和信贷对互联网金融的理解,互联网金融本质是金融,金融的本质是风险定价,如果没有自己的线下风控团队,就难以判断风险,也就不能进行风险定价,所以我们以自营模式扩张线下资产端,并以标准化的培训和专业风控机制,让公司在激烈竞争中保持优势。

  和信贷发布的每个房产抵押借款项目,均由自建的风控团队进行严格审核,不仅对借款人资质、还款能力进行审核和评估,并进行实地考察;抵押物在当地建委进行抵押登记、公证处进行借款公证,以保证抵押物的真实与合法。最终的借款金额仅为抵押物市值的 50-60%之间。此前和信贷房产抵押业务的抵押房源多为北京、上海、天津等城市,今年将在烟台,潍坊、大连、西安等地增设门店,将已经成熟的“和信贷模式”向全国复制。

  活动尾声,和信贷运营负责人以及棕榈树研究员就投资人关注的诸多问题与投资人展开交流。

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